Новости города БезФормата.Ru
Якутск
Главные новости
 
Задать вопрос?

Ипотека: ставки снижены, но помощи заемщикам в трудной ситуации больше не будет

Ипотека: ставки снижены, но помощи заемщикам в трудной ситуации больше не будет - Эхо столицы
Фото: www.exo-ykt.ru
На этой неделе Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) объявило на своем сайте две новости для настоящих и будущих ипотечных заемщиков: первые огорчились, а вот вторые, возможно, порадуются.
Речь идет о сворачивании программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации, а также о том, что с 13 марта АИЖК устанавливает минимальные ставки по ипотечным кредитам.  Подробнее об этом – в материале «ЭС».
Хорошие новости: ставки снижены до минимума 13 марта АИЖК сообщило, что снизило ставки по ипотечным кредитам до минимального уровня за всю историю ипотечного кредитования в России. Ипотечный кредит на строящееся жилье теперь можно оформить по ставке от 10,25% годовых. Для отдельных категорий заемщиков, в числе которых многодетные семьи, а также покупатели жилья в Дальневосточном федеральном округе и Байкальском регионе, ставка будет дополнительно снижена на 0,25 п.п. Кредит на готовое жилье, перекредитование, а также кредит под залог имеющегося жилья – по ставке от 10,5% годовых. Ставки по ипотечной программе «Приобретение квартиры на этапе строительства» снижены на 1,25 п.п., по программам «Приобретение готового жилья», «Перекредитование» и «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры» - на 1 п.п. Кредиты АИЖК выдают партнеры Агентства более чем в 60 регионах страны. Срок кредита - до 30 лет, сумма – до 20 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области и до 10 млн рублей в других регионах. Процентная ставка не зависит от срока и суммы кредита. АИЖК активно расширяет партнерскую сеть и приглашает к сотрудничеству банки, ипотечные агентства, риэлторские агентства и застройщиков.
До 31 мая не продлили Программа помощи должникам по ипотеке была утверждена в апреле 2015 года постановлением Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»)».  Данная программа была направлена на поддержку заемщиков, столкнувшихся с финансовыми трудностями. Речь идет о случаях, когда на каждого члена семьи ежемесячно после выплаты по кредиту приходится не более двух региональных прожиточных минимумов (в расчет берутся три месяца до подачи заявления о реструктуризации). В частности погашение основного долга по кредиту в течение периода помощи заемщику приостанавливается, а процентная ставка по кредиту до окончания срока выплаты кредита устанавливается на уровне не выше 12% годовых.  В конце января проект постановления о продлении программы помощи ипотечным заемщикам вынесло Правительство РФ для общественного обсуждения. Кабмин планировал изменить некоторые параметры помощи (увеличение предельной суммы возмещения) и выплачивать возмещение по ипотечным жилищным кредитам (займам), договоры о реструктуризации которых заключены до 31 мая 2017 года, тогда как в предыдущей версии программы речь шла о договорах, заключенных до 1 марта 2017 года. 10 февраля 2017 года вышло Постановление Правительства о внесении изменений в данную программу, а на днях АИЖК огорошило обнадеженных заемщиков сообщением о том, что программа закрывается в связи с тем, что она «выполнила свою задачу: поддержка оказана или уже принято решение об ее оказании более чем 22 тыс. российских семей». Прием новых заявок на участие в программе помощи не производится кредиторами в связи с ожидаемым полным израсходованием выделенных на реализацию программы денежных средств по уже принятым от граждан заявкам. Все поступившие заявки на участие будут рассмотрены кредиторами.
Что делать в трудной ситуации? Итак, если надежды на помощь государства нет, то необходимо обойтись своими силами. Поэтому те заемщики, которым стало сложно выплачивать ипотеку, могут обратить внимание на ипотечный продукт АИЖК «Перекредитование».  Продукт «Перекредитование» предоставляет возможность погасить задолженность по имеющемуся кредиту (займу) (в том числе полученному в иностранной валюте), оформив новый кредит (заем) на более выгодных условиях.  Ставка при перекредитовании предлагается от 10,50%, срок кредитования – от 3 до 30 лет. Сумма кредита может составить до 100% суммы задолженности по имеющемуся кредиту, но не более 80% от стоимости закладываемой квартиры. Обязательным условием является имущественное страхование (страхование рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением приобретаемого недвижимого имущества). По желанию заемщика может быть произведено: - личное страхование, - страхование титула. При отсутствии личного страхования заемщика процентная ставка по ипотечному кредиту (займу) повышается на 0,7 п.п.
Кредит только добросовестным плательщикам Учтите, что при перекредитовании АИЖК предъявляет определенные требования к предшествующему кредиту (займу):  - произведены ежемесячные платежи не менее чем за 6 (шесть) процентных периодов; - отсутствуют следующие виды просроченной задолженности: текущая просроченная задолженность, просроченные платежи сроком более 30 дней в течение последних 6 месяцев, просроченные платежи сроком более 60 дней за последние 3 года. - отсутствуют непогашенные просроченные платежи по уплате страховых взносов по договору имущественного страхования. То есть перекредитоваться смогут только те заемщики, которые, несмотря на финансовые трудности, безукоризненно исполняли свои обязательства по уплате платежей по ипотеке. 
Кому выгодно перекредитование Перекредитование выгодно в случае, если ипотечный кредит был получен на более жестких условиях, чем предлагает продукт перекредитования. То есть если процентная ставка была значительно выше предлагаемой по перекредитованию.  При перекредитовании имеется возможность увеличения срока кредитования и снижения ежемесячного платежа. При этом есть риск роста переплаты по ипотечному кредиту, если процентные ставки исходного кредита и получаемого при перекредитовании не сильно разнятся, а также при увеличении срока кредитования. Поэтому необходимо взвешенно подойти к перекредитованию. Как правило, если заемщик находится в трудной финансовой ситуации, то первоочередным для него становится именно снижение суммы ежемесячного платежа, поэтому рост переплаты и удлинение срока кредитования он может проигнорировать.
Пример. Заемщик получил ипотечный кредит в 2012 году для приобретения жилья стоимостью 3 млн рублей. Сумма кредита составила 2,4 млн рублей под 12% на 20 лет. Ежемесячный платеж составил 27 000 рублей. Спустя 5 лет доходы заемщика снизились, и он оказался в трудной финансовой ситуации: выплата кредита оказалась для него неподъемной. Рассчитаем, насколько ему поможет перекредитование. Итак, наш заемщик за 5 лет выплатил всего около 200 тысяч рублей основного долга! То есть на момент перекредитования остаток по кредиту составил 2,2 млн рублей.  По данным ипотечного калькулятора АИЖК, если осуществить перекредитование на данную сумму, то при сроке 15 лет ежемесячный платеж составит 25 000 рублей (снижение на 2 000 рублей), а при сроке 20 лет ежемесячный платеж будет 23 000 рублей (снижение на 4 000 рублей). Если позволяет возраст заемщика, то срок можно удлинить и до 30 лет, тогда ежемесячный платеж составит 21 000 рублей (снижение на 6 000 рублей).  Таким образом, как мы видим, существенного снижения ежемесячного платежа можно добиться только в том случае, если заемщик увеличит срок кредитования. Разумеется, возрастет сумма переплаты: если бы заемщик платил по первоначальному графику платежей, переплата составила бы 4 млн рублей, а при удлинении срока кредитования переплата будет уже 5,3 млн рублей.  Соответственно, прибегать к различным инструментам, позволяющим снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет, следует взвешенно, особенно если это касается такого долгосрочного кредита, как ипотека. 
Количество показов:  6
Автор:  Мирослава Тумусова
Выпуск:  №10 (2587) от 17 марта 2017 г.
«Якутскэнерго» усиливает работу с ГСК-неплательщиками - SakhaPress.RuРИГ SAKHAPRESS.RU Общая задолженность гаражно-строительных кооперативов г. Якутска за потребленную тепловую энергию на начало апреля превысила 42 млн рублей.
27.04.2017 SakhaPress.Ru
В Якутске 209 из 257 ГСК  должны за теплоэнергию - ИА SakhaLife.RuНа начало апреля общая задолженность гаражно-строительных кооперативов г. Якутска за потребленную тепловую энергию превысила 42 млн рублей.
27.04.2017 ИА SakhaLife.Ru
«Сахаэнерго» соберет лучшие идеи по энергоснабжению «Дальневосточного гектара» - ИА SakhaLife.RuАО «Сахаэнерго» проводит I Республиканский чемпионат «Дальневосточный гектар: лучший проект по тепло- и электроснабжению».
27.04.2017 ИА SakhaLife.Ru
ЯГРЭС-2 - Якутское-Cаха ИАНа строящейся Якутской ГРЭС-2 произведен пробный пуск (розжиг) первой из четырех установленных на станции газовых турбин.
27.04.2017 Якутское-Cаха ИА
Жители аварийных домов получили ключи от новых квартир в столице - ИА SakhaLife.RuВ канун Дня Республики Саха (Якутия) ключи от новых квартир в жилом доме по ул.
26.04.2017 ИА SakhaLife.Ru
NlH4xj0dRFGbpxV6WlkQ6ew2bs54yECw-e1469021194737-1 - Якутское-Cаха ИАПрезидент страны Владимир Путин поддержал предложение Якутии о том, чтобы продолжить в регионе программу переселения граждан из ветхого и аварийного жилья.
26.04.2017 Якутское-Cаха ИА
_SHA0003.jpg - Администрация г.ЯкутскВ канун Дня Республики Саха (Якутия) ключи от новых квартир в жилом доме по ул.
26.04.2017 Администрация г.Якутск
дом - Якутское-Cаха ИА«Якутскэнерго» информирует жителей столицы республики о том, что объекты девяти организаций, занимающихся строительством многоквартирных жилых домов, могут остаться без электроснабжения.
26.04.2017 Якутское-Cаха ИА
D25B8112 - Якутское-Cаха ИАВручение ключей от новых квартир в доме по адресу: улица Лермонтова, 102 состоялось сегодня, 26 апреля, в преддверии Дня республики.
26.04.2017 Якутское-Cаха ИА
_SHA0007.jpg - Администрация г.ЯкутскДень Республики Саха (Якутия) для жителей Гагаринского округа города Якутска стал вдвойне праздничным.
27.04.2017 Администрация г.Якутск
«Музыкальный Якутск» с Николаем Поповым - ИА SakhaLife.RuОчередной выбранный гость Владимира ИНДИГИРСКОГО в телепередаче «Музыкальный Якутск» — артист, оперный певец Николай ПОПОВ, который умеет найти и выразить сценический образ,
27.04.2017 ИА SakhaLife.Ru
В аэропорту Якутска станцевали осуохай в честь Дня республики - ИА SakhaLife.RuПраздничным концертом поздравил пассажиров с Днем Республики Саха (Якутия) аэропорт «Якутск».
27.04.2017 ИА SakhaLife.Ru
Бойцы СОБР открыли двери для студентов СВФУ - ИА SakhaLife.RuСотрудники СОБР управления Росгвардии по Республике Саха (Якутия) провели день открытых дверей для студентов СВФУ им.
27.04.2017 ИА SakhaLife.Ru
В Якутске 209 из 257 ГСК  должны за теплоэнергию - ИА SakhaLife.RuНа начало апреля общая задолженность гаражно-строительных кооперативов г. Якутска за потребленную тепловую энергию превысила 42 млн рублей.
27.04.2017 ИА SakhaLife.Ru