Новости города БезФормата.Ru
Якутск
Главные новости
 
Задать вопрос?

Ипотека: ставки снижены, но помощи заемщикам в трудной ситуации больше не будет

Ипотека: ставки снижены, но помощи заемщикам в трудной ситуации больше не будет - Эхо столицы
Фото: www.exo-ykt.ru
На этой неделе Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) объявило на своем сайте две новости для настоящих и будущих ипотечных заемщиков: первые огорчились, а вот вторые, возможно, порадуются.
Речь идет о сворачивании программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации, а также о том, что с 13 марта АИЖК устанавливает минимальные ставки по ипотечным кредитам.  Подробнее об этом – в материале «ЭС».
Хорошие новости: ставки снижены до минимума 13 марта АИЖК сообщило, что снизило ставки по ипотечным кредитам до минимального уровня за всю историю ипотечного кредитования в России. Ипотечный кредит на строящееся жилье теперь можно оформить по ставке от 10,25% годовых. Для отдельных категорий заемщиков, в числе которых многодетные семьи, а также покупатели жилья в Дальневосточном федеральном округе и Байкальском регионе, ставка будет дополнительно снижена на 0,25 п.п. Кредит на готовое жилье, перекредитование, а также кредит под залог имеющегося жилья – по ставке от 10,5% годовых. Ставки по ипотечной программе «Приобретение квартиры на этапе строительства» снижены на 1,25 п.п., по программам «Приобретение готового жилья», «Перекредитование» и «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры» - на 1 п.п. Кредиты АИЖК выдают партнеры Агентства более чем в 60 регионах страны. Срок кредита - до 30 лет, сумма – до 20 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области и до 10 млн рублей в других регионах. Процентная ставка не зависит от срока и суммы кредита. АИЖК активно расширяет партнерскую сеть и приглашает к сотрудничеству банки, ипотечные агентства, риэлторские агентства и застройщиков.
До 31 мая не продлили Программа помощи должникам по ипотеке была утверждена в апреле 2015 года постановлением Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»)».  Данная программа была направлена на поддержку заемщиков, столкнувшихся с финансовыми трудностями. Речь идет о случаях, когда на каждого члена семьи ежемесячно после выплаты по кредиту приходится не более двух региональных прожиточных минимумов (в расчет берутся три месяца до подачи заявления о реструктуризации). В частности погашение основного долга по кредиту в течение периода помощи заемщику приостанавливается, а процентная ставка по кредиту до окончания срока выплаты кредита устанавливается на уровне не выше 12% годовых.  В конце января проект постановления о продлении программы помощи ипотечным заемщикам вынесло Правительство РФ для общественного обсуждения. Кабмин планировал изменить некоторые параметры помощи (увеличение предельной суммы возмещения) и выплачивать возмещение по ипотечным жилищным кредитам (займам), договоры о реструктуризации которых заключены до 31 мая 2017 года, тогда как в предыдущей версии программы речь шла о договорах, заключенных до 1 марта 2017 года. 10 февраля 2017 года вышло Постановление Правительства о внесении изменений в данную программу, а на днях АИЖК огорошило обнадеженных заемщиков сообщением о том, что программа закрывается в связи с тем, что она «выполнила свою задачу: поддержка оказана или уже принято решение об ее оказании более чем 22 тыс. российских семей». Прием новых заявок на участие в программе помощи не производится кредиторами в связи с ожидаемым полным израсходованием выделенных на реализацию программы денежных средств по уже принятым от граждан заявкам. Все поступившие заявки на участие будут рассмотрены кредиторами.
Что делать в трудной ситуации? Итак, если надежды на помощь государства нет, то необходимо обойтись своими силами. Поэтому те заемщики, которым стало сложно выплачивать ипотеку, могут обратить внимание на ипотечный продукт АИЖК «Перекредитование».  Продукт «Перекредитование» предоставляет возможность погасить задолженность по имеющемуся кредиту (займу) (в том числе полученному в иностранной валюте), оформив новый кредит (заем) на более выгодных условиях.  Ставка при перекредитовании предлагается от 10,50%, срок кредитования – от 3 до 30 лет. Сумма кредита может составить до 100% суммы задолженности по имеющемуся кредиту, но не более 80% от стоимости закладываемой квартиры. Обязательным условием является имущественное страхование (страхование рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением приобретаемого недвижимого имущества). По желанию заемщика может быть произведено: - личное страхование, - страхование титула. При отсутствии личного страхования заемщика процентная ставка по ипотечному кредиту (займу) повышается на 0,7 п.п.
Кредит только добросовестным плательщикам Учтите, что при перекредитовании АИЖК предъявляет определенные требования к предшествующему кредиту (займу):  - произведены ежемесячные платежи не менее чем за 6 (шесть) процентных периодов; - отсутствуют следующие виды просроченной задолженности: текущая просроченная задолженность, просроченные платежи сроком более 30 дней в течение последних 6 месяцев, просроченные платежи сроком более 60 дней за последние 3 года. - отсутствуют непогашенные просроченные платежи по уплате страховых взносов по договору имущественного страхования. То есть перекредитоваться смогут только те заемщики, которые, несмотря на финансовые трудности, безукоризненно исполняли свои обязательства по уплате платежей по ипотеке. 
Кому выгодно перекредитование Перекредитование выгодно в случае, если ипотечный кредит был получен на более жестких условиях, чем предлагает продукт перекредитования. То есть если процентная ставка была значительно выше предлагаемой по перекредитованию.  При перекредитовании имеется возможность увеличения срока кредитования и снижения ежемесячного платежа. При этом есть риск роста переплаты по ипотечному кредиту, если процентные ставки исходного кредита и получаемого при перекредитовании не сильно разнятся, а также при увеличении срока кредитования. Поэтому необходимо взвешенно подойти к перекредитованию. Как правило, если заемщик находится в трудной финансовой ситуации, то первоочередным для него становится именно снижение суммы ежемесячного платежа, поэтому рост переплаты и удлинение срока кредитования он может проигнорировать.
Пример. Заемщик получил ипотечный кредит в 2012 году для приобретения жилья стоимостью 3 млн рублей. Сумма кредита составила 2,4 млн рублей под 12% на 20 лет. Ежемесячный платеж составил 27 000 рублей. Спустя 5 лет доходы заемщика снизились, и он оказался в трудной финансовой ситуации: выплата кредита оказалась для него неподъемной. Рассчитаем, насколько ему поможет перекредитование. Итак, наш заемщик за 5 лет выплатил всего около 200 тысяч рублей основного долга! То есть на момент перекредитования остаток по кредиту составил 2,2 млн рублей.  По данным ипотечного калькулятора АИЖК, если осуществить перекредитование на данную сумму, то при сроке 15 лет ежемесячный платеж составит 25 000 рублей (снижение на 2 000 рублей), а при сроке 20 лет ежемесячный платеж будет 23 000 рублей (снижение на 4 000 рублей). Если позволяет возраст заемщика, то срок можно удлинить и до 30 лет, тогда ежемесячный платеж составит 21 000 рублей (снижение на 6 000 рублей).  Таким образом, как мы видим, существенного снижения ежемесячного платежа можно добиться только в том случае, если заемщик увеличит срок кредитования. Разумеется, возрастет сумма переплаты: если бы заемщик платил по первоначальному графику платежей, переплата составила бы 4 млн рублей, а при удлинении срока кредитования переплата будет уже 5,3 млн рублей.  Соответственно, прибегать к различным инструментам, позволяющим снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет, следует взвешенно, особенно если это касается такого долгосрочного кредита, как ипотека. 
Количество показов:  6
Автор:  Мирослава Тумусова
Выпуск:  №10 (2587) от 17 марта 2017 г.
В Ил Тумэне обсудили результаты мероприятий по проверке использования бюджетных средств - Государственное Собрание РС(Я)В Государственном Собрании (Ил Тумэн) Республики Саха (Якутия) состоялось расширенное заседание Контрольного комитета под председательством Александра Уарова.
25.06.2017 Государственное Собрание РС(Я)
МЧС напоминает: соблюдайте правила пожарной безопасности! - МЧС Республики Саха (Якутия)Главное управление МЧС России по Республике Саха (Якутия) напоминает жителям и гостям республики о необходимости соблюдения правил пожарной безопасности.
24.06.2017 МЧС Республики Саха (Якутия)
1SHA0009 - Якутское-Cаха ИАКлючи от квартир в новом комплексе в микрорайоне Марха по улице Газовиков получили семьи – участники программы по переселению из аварийного жилья.
24.06.2017 Якутское-Cаха ИА
IMG_6751 - Якутское-Cаха ИАЯкутское отделение движения «Матери России» и Целевой фондом будущих поколений пригласили в республику ведущих врачей из Москвы, чтобы помочь детям с заболеваниями центральной нервной системы.
23.06.2017 Якутское-Cаха ИА
Якутская Арктика – новая площадка российско-японского проекта ветровой энергетики - ИА SakhaLife.RuВ рамках V Международной конференции «Развитие возобновляемой энергетики на Дальнем Востоке России» состоялась встреча японской делегации с компаниями Группы «РусГидро»,
23.06.2017 ИА SakhaLife.Ru
Ответят все: Глава Якутии пообещал уволить чиновников, сорвавших программу переселения - Якутское-Cаха ИАГлава Якутии Егор Борисов публично заявил о том, что главы тех муниципальных образований, которые не успеют к 1 сентября 2017 года завершить программу переселения граждан из ветхого и аварийного жилья, будут сняты с должности.
22.06.2017 Якутское-Cаха ИА
парковка, детская площадка, дом, жилье - Якутское-Cаха ИАГражданам, задолжавшим за коммунальные услуги, могут запретить продавать собственное жилье.
22.06.2017 Якутское-Cаха ИА
Сегодня последний день акции «Прощеные дни» по оплате взносов на капремонт - SakhaPress.RuРИГ SAKHAPRESS.RU С 22 мая по 22 июня Фонд капитального ремонта многоквартирных домов Республики Саха (Якутия) на территории республики проводит месячник акцию «Прощенные дни».
22.06.2017 SakhaPress.Ru
Сегодня последний день акции «Прощеные дни» по оплате взносов на капремонт - ИА SakhaLife.RuС 22 мая по 22 июня Фонд капитального ремонта многоквартирных домов Республики Саха (Якутия) на территории республики проводит месячник акцию «Прощенные дни».
22.06.2017 ИА SakhaLife.Ru
Прокуратура Таттинского района провела проверку  по обращению жильцов многоквартирного дома в селе Ытык-Кюель Таттинского улуса о нарушении их прав на надлежащее обеспечение  коммунальными услугами.
26.06.2017 Прокуратура РС(Я)
В Ил Тумэне обсудили результаты мероприятий по проверке использования бюджетных средств - Государственное Собрание РС(Я)В Государственном Собрании (Ил Тумэн) Республики Саха (Якутия) состоялось расширенное заседание Контрольного комитета под председательством Александра Уарова.
25.06.2017 Государственное Собрание РС(Я)
МЧС напоминает: соблюдайте правила пожарной безопасности! - МЧС Республики Саха (Якутия)Главное управление МЧС России по Республике Саха (Якутия) напоминает жителям и гостям республики о необходимости соблюдения правил пожарной безопасности.
24.06.2017 МЧС Республики Саха (Якутия)
Прибор учета – экономия ваших денег
С 1 января этого года при расчетах за электроэнергию по нормативам потребления применяют повышающий коэффициент.
Эхо столицы
«Золотой» Серебряный Бор - Газета Якутия
«Золотой» Серебряный Бор
Региональному бюджету грозят штрафы за долгострои муниципалитетов Особенно «удружили» республиканской казне поселки Солнечный и Серебряный Бор.
Газета Якутия
Жители микрорайона ДСК благоустраивают свои дворы
24 мая глава города Якутска Айсен Николаев встретился с инициативной группой жильцов многоквартирных домов по ул.
Эхо столицы
«Если отмазали убийцу ребенка, что угодно можно „повесить“ на любого» - SakhaPress.RuРИГ SAKHAPRESS.RU Неудобные вопросы и ответы о «пьяном мальчике», которые почему-то не задаются.
26.06.2017 SakhaPress.Ru
В городе Якутске зафиксированы случаи падения малолетних детей  из окон домов - Следственный комитетСледственным отделом по городу Якутску  СУ СК России по Республике Саха (Якутия) проводятся процессуальные проверки по фактам выпадения малолетних детей из окон.
26.06.2017 Следственный комитет
Житель Якутии при устройстве на работу в органы власти предоставил фальшивый диплом - SakhaPress.RuРИГ SAKHAPRESS.RU По результатам рассмотрения материала прокуратуры возбуждено уголовное дело.
26.06.2017 SakhaPress.Ru
Насилие над детьми – откуда корни? - Газета Якутия
Насилие над детьми – откуда корни?
«В Нюрбинском районе отчим насиловал падчерицу»… Не слишком ли часто мы стали читать такие заголовки?
Газета Якутия
Large 3 - Президент РС(Я) Егор БорисовВ адрес якутян и главы республики Егора Борисова продолжают поступать многочисленные поздравления с национальным праздником Ысыахом.
24.06.2017 Президент РС(Я) Егор Борисов
hjuOVM2_3dc - Якутское-Cаха ИАТрадиционные блюда якутской национальной кухни были представлены на конкурсе «Саламаат-2017», который прошел на Ысыахе Туймаады в местности Ус Хатын.
25.06.2017 Якутское-Cаха ИА
 «Браво! Советской эстраде» - ИА SakhaLife.RuПо многочисленным просьбам поклонников передачи «Музыкальный Якутск» ТО «Сулус – Медиа» повторяет выпуск программы,
25.06.2017 ИА SakhaLife.Ru
Пусть каждый расскажет о себе - Газета Якутия
Пусть каждый расскажет о себе
Народный видеоблог знакомит якутян с якутянами «Мы хотим услышать историю каждого!
Газета Якутия
Представители народов Якутии в День России пройдут парадом по центру столицы
В столице республики 12 июня впервые состоится «Парад дружбы народов России» — по центральной улице пройдут жители разных народов в национальных костюмах.
Газета Якутия
Театры Якутии стали хедлайнерами фестиваля «Науруз-2017» в Казани
Вчера в Казани открылся XIII Международный театральный фестиваль тюркских народов «Науруз».
Газета Якутия
Ысыах Туймаады: спортивные соревнования «Игры предков» - Администрация г.ЯкутскВо время национального праздника Ысыах Туймаады - 2017 по традиции проводились состязания сильных и ловких.
26.06.2017 Администрация г.Якутск
Егор Борисов поздравил Айала Бушуева, ставшего чемпионом России по стоклеточным шашкам - SakhaPress.RuРИГ SAKHAPRESS.RU Об этом глава Якутии сообщил на своей странице в соцсетях.
26.06.2017 SakhaPress.Ru
Егор Филиппов — двукратный чемпион Игр Дыгына - SportSakha.ComЛегкоатлет из Хангаласского улуса защитил титул победителя национального многоборья Ысыаха Туймаады.
26.06.2017 SportSakha.Com
Эксперимент Ивана Белолюбского - Газета Якутия
Эксперимент Ивана Белолюбского
Знаменитый спортсмен в образе ученого Иван Белолюбский, семикратный победитель Игр Дыгына, мастер спорта по мас-рестлингу и борьбе хапсагай – таким мы его знаем.
Газета Якутия
Благотворительная акция «Эстафета добра» продолжается - Эхо столицы
Благотворительная акция «Эстафета добра» продолжается
Акция «Эстафета добра» направления «Якутск - город возможностей» Года добра на прошлой неделе пополнилась новыми участниками.
Эхо столицы
Самые щедрые — Тороховы - Газета Якутия
Самые щедрые — Тороховы
Волейболисты продолжают сбор средств на спортплощадки в парке Акция волейболистов с говорящим названием «Тысяча на парк» по сбору средств на строительство площадок в парке начинает свое, мы надеемся,
Газета Якутия
Житель Якутии при устройстве на работу в органы власти предоставил фальшивый диплом - SakhaPress.RuРИГ SAKHAPRESS.RU По результатам рассмотрения материала прокуратуры возбуждено уголовное дело.
26.06.2017 SakhaPress.Ru
Обновленную улицу Чернышевского открыли после ремонта в Якутске - YakutiaMedia.RuДорожники завершают разметку, также остались работы по асфальтированию примыкания Поделиться: 26 июня, YakutiaMedia.
26.06.2017 YakutiaMedia.Ru
Якутия стала рекордсменом по дороговизне коммунальных услуг в России - YakutiaMedia.RuПочти 358 рублей за квадратный метр платят жители республики Поделиться: 26 июня, YakutiaMedia.
26.06.2017 YakutiaMedia.Ru
Прокуратура Жиганского района провела проверку соответствия установленным требованиям технического состояния здания МБОУ «Кыстатыамская МСОШ им.
26.06.2017 Прокуратура РС(Я)
МЧС предупреждает: осторожно - клещи! - МЧС Республики Саха (Якутия)В летнее время многие проводят время на открытом воздухе. Но, отдыхая на природе,  не стоит забывать, что в лесу можно получить укус иксодового клеща.
26.06.2017 МЧС Республики Саха (Якутия)