;

Ипотека: ставки снижены, но помощи заемщикам в трудной ситуации больше не будет

Фото: www.exo-ykt.ru
На этой неделе Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) объявило на своем сайте две новости для настоящих и будущих ипотечных заемщиков: первые огорчились, а вот вторые, возможно, порадуются.
Речь идет о сворачивании программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации, а также о том, что с 13 марта АИЖК устанавливает минимальные ставки по ипотечным кредитам.  Подробнее об этом – в материале «ЭС».
Хорошие новости: ставки снижены до минимума 13 марта АИЖК сообщило, что снизило ставки по ипотечным кредитам до минимального уровня за всю историю ипотечного кредитования в России. Ипотечный кредит на строящееся жилье теперь можно оформить по ставке от 10,25% годовых. Для отдельных категорий заемщиков, в числе которых многодетные семьи, а также покупатели жилья в Дальневосточном федеральном округе и Байкальском регионе, ставка будет дополнительно снижена на 0,25 п.п. Кредит на готовое жилье, перекредитование, а также кредит под залог имеющегося жилья – по ставке от 10,5% годовых. Ставки по ипотечной программе «Приобретение квартиры на этапе строительства» снижены на 1,25 п.п., по программам «Приобретение готового жилья», «Перекредитование» и «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры» - на 1 п.п. Кредиты АИЖК выдают партнеры Агентства более чем в 60 регионах страны. Срок кредита - до 30 лет, сумма – до 20 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области и до 10 млн рублей в других регионах. Процентная ставка не зависит от срока и суммы кредита. АИЖК активно расширяет партнерскую сеть и приглашает к сотрудничеству банки, ипотечные агентства, риэлторские агентства и застройщиков.
До 31 мая не продлили Программа помощи должникам по ипотеке была утверждена в апреле 2015 года постановлением Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»)».  Данная программа была направлена на поддержку заемщиков, столкнувшихся с финансовыми трудностями. Речь идет о случаях, когда на каждого члена семьи ежемесячно после выплаты по кредиту приходится не более двух региональных прожиточных минимумов (в расчет берутся три месяца до подачи заявления о реструктуризации). В частности погашение основного долга по кредиту в течение периода помощи заемщику приостанавливается, а процентная ставка по кредиту до окончания срока выплаты кредита устанавливается на уровне не выше 12% годовых.  В конце января проект постановления о продлении программы помощи ипотечным заемщикам вынесло Правительство РФ для общественного обсуждения. Кабмин планировал изменить некоторые параметры помощи (увеличение предельной суммы возмещения) и выплачивать возмещение по ипотечным жилищным кредитам (займам), договоры о реструктуризации которых заключены до 31 мая 2017 года, тогда как в предыдущей версии программы речь шла о договорах, заключенных до 1 марта 2017 года. 10 февраля 2017 года вышло Постановление Правительства о внесении изменений в данную программу, а на днях АИЖК огорошило обнадеженных заемщиков сообщением о том, что программа закрывается в связи с тем, что она «выполнила свою задачу: поддержка оказана или уже принято решение об ее оказании более чем 22 тыс. российских семей». Прием новых заявок на участие в программе помощи не производится кредиторами в связи с ожидаемым полным израсходованием выделенных на реализацию программы денежных средств по уже принятым от граждан заявкам. Все поступившие заявки на участие будут рассмотрены кредиторами.
Что делать в трудной ситуации? Итак, если надежды на помощь государства нет, то необходимо обойтись своими силами. Поэтому те заемщики, которым стало сложно выплачивать ипотеку, могут обратить внимание на ипотечный продукт АИЖК «Перекредитование».  Продукт «Перекредитование» предоставляет возможность погасить задолженность по имеющемуся кредиту (займу) (в том числе полученному в иностранной валюте), оформив новый кредит (заем) на более выгодных условиях.  Ставка при перекредитовании предлагается от 10,50%, срок кредитования – от 3 до 30 лет. Сумма кредита может составить до 100% суммы задолженности по имеющемуся кредиту, но не более 80% от стоимости закладываемой квартиры. Обязательным условием является имущественное страхование (страхование рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением приобретаемого недвижимого имущества). По желанию заемщика может быть произведено: - личное страхование, - страхование титула. При отсутствии личного страхования заемщика процентная ставка по ипотечному кредиту (займу) повышается на 0,7 п.п.
Кредит только добросовестным плательщикам Учтите, что при перекредитовании АИЖК предъявляет определенные требования к предшествующему кредиту (займу):  - произведены ежемесячные платежи не менее чем за 6 (шесть) процентных периодов; - отсутствуют следующие виды просроченной задолженности: текущая просроченная задолженность, просроченные платежи сроком более 30 дней в течение последних 6 месяцев, просроченные платежи сроком более 60 дней за последние 3 года. - отсутствуют непогашенные просроченные платежи по уплате страховых взносов по договору имущественного страхования. То есть перекредитоваться смогут только те заемщики, которые, несмотря на финансовые трудности, безукоризненно исполняли свои обязательства по уплате платежей по ипотеке. 
Кому выгодно перекредитование Перекредитование выгодно в случае, если ипотечный кредит был получен на более жестких условиях, чем предлагает продукт перекредитования. То есть если процентная ставка была значительно выше предлагаемой по перекредитованию.  При перекредитовании имеется возможность увеличения срока кредитования и снижения ежемесячного платежа. При этом есть риск роста переплаты по ипотечному кредиту, если процентные ставки исходного кредита и получаемого при перекредитовании не сильно разнятся, а также при увеличении срока кредитования. Поэтому необходимо взвешенно подойти к перекредитованию. Как правило, если заемщик находится в трудной финансовой ситуации, то первоочередным для него становится именно снижение суммы ежемесячного платежа, поэтому рост переплаты и удлинение срока кредитования он может проигнорировать.
Пример. Заемщик получил ипотечный кредит в 2012 году для приобретения жилья стоимостью 3 млн рублей. Сумма кредита составила 2,4 млн рублей под 12% на 20 лет. Ежемесячный платеж составил 27 000 рублей. Спустя 5 лет доходы заемщика снизились, и он оказался в трудной финансовой ситуации: выплата кредита оказалась для него неподъемной. Рассчитаем, насколько ему поможет перекредитование. Итак, наш заемщик за 5 лет выплатил всего около 200 тысяч рублей основного долга! То есть на момент перекредитования остаток по кредиту составил 2,2 млн рублей.  По данным ипотечного калькулятора АИЖК, если осуществить перекредитование на данную сумму, то при сроке 15 лет ежемесячный платеж составит 25 000 рублей (снижение на 2 000 рублей), а при сроке 20 лет ежемесячный платеж будет 23 000 рублей (снижение на 4 000 рублей). Если позволяет возраст заемщика, то срок можно удлинить и до 30 лет, тогда ежемесячный платеж составит 21 000 рублей (снижение на 6 000 рублей).  Таким образом, как мы видим, существенного снижения ежемесячного платежа можно добиться только в том случае, если заемщик увеличит срок кредитования. Разумеется, возрастет сумма переплаты: если бы заемщик платил по первоначальному графику платежей, переплата составила бы 4 млн рублей, а при удлинении срока кредитования переплата будет уже 5,3 млн рублей.  Соответственно, прибегать к различным инструментам, позволяющим снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет, следует взвешенно, особенно если это касается такого долгосрочного кредита, как ипотека. 
Количество показов:  6
Автор:  Мирослава Тумусова
Выпуск:  №10 (2587) от 17 марта 2017 г.
 
По теме
Утвержден порядок расчета размера платы за содержание жилого помещения для жильцов, не определивших способ управления или размер платы - Управление строительного надзора РС(Я) Минстроем России разработаны и утверждены методические рекомендации по установлению размера платы за содержание жилого помещения для собственников жилых помещений,
26.04.2018
Утвержден порядок расчета размера платы за содержание жилого помещения для жильцов, не определивших способ управления или размер платы - Администрация Правительства и Президента РС(Я) Минстроем России разработаны и утверждены методические рекомендации по установлению размера платы за содержание жилого помещения для собственников жилых помещений,
26.04.2018
 
Утвержден порядок расчета размера платы за содержание жилого помещения для жильцов, не определивших способ управления или размер платы - Министерство ЖКХ и энергетики РС(Я) Минстроем России разработаны и утверждены методические рекомендации по установлению размера платы за содержание жилого помещения для собственников жилых помещений,
25.04.2018
В Якутии продолжается реализации проекта по формированию комфортной городской среды - Администрация Правительства и Президента РС(Я) О реализации приоритетного проекта «Формирование комфортной городской среды» на территории Якутии шла сегодня речь на межведомственной комиссии под руководством первого заместителя Председателя Правительства Республики С
24.04.2018
 
МЧС: что делать в случае отключения электричества - МЧС Республики Саха (Якутия) Главное управление МЧС России по Республике Саха (Якутия) напоминает жителям и гостям республики об основных действиях, которые следует предпринять в случае отключения электричества: в жилом доме   - Выяснить,
24.04.2018
 
Утвержден порядок расчета размера платы за содержание жилого помещения для жильцов, не определивших способ управления или размер платы - Министерство ЖКХ и энергетики РС(Я) Минстроем России разработаны и утверждены методические рекомендации по установлению размера платы за содержание жилого помещения для собственников жилых помещений,
25.04.2018 Министерство ЖКХ и энергетики РС(Я)
На Сергеляхском шоссе сгорела дача - ИА SakhaLife.Ru Информация о техногенных пожарах, произошедших на территории Республики Саха (Якутия): 26 апреля 2018 г. в 17.33 на пульт «01» поступило сообщение о том, что горит гараж на ул.
27.04.2018 ИА SakhaLife.Ru
    Прокуратура Нюрбинского района утвердила обвинительное заключение по уголовному делу в отношении 32–х летнего жителя г. Нюрба, обвиняемого в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст.
27.04.2018 Прокуратура РС(Я)
      Прокуратурой Ленского района утверждено обвинительное заключение по обвинению 43-летней жительницы Ленского района в совершении 10 эпизодов преступлений, предусмотренных ч. 3 ст.
27.04.2018 Прокуратура РС(Я)
Якутяне – главные герои красной дорожки ММКФ - Администрация Правительства и Президента РС(Я) Жюри 40-го Московского Международного кинофестиваля (ММКФ) во главе с итальянским продюсером Паоло Дель Брокко присудило главную награду «Золотого святого Георгия» фильму якутского режиссера Эдуарда Новикова «Царь-птица»,
27.04.2018 Администрация Правительства и Президента РС(Я)
В УФСИН состоялись соревнования по зимней рыбалке - УФСИН РС(Я) В целях пропаганды здорового образа жизни и активного отдыха в территориальном органе уголовно-исполнительной системы республики организованы и проведены лично-командные соревнования по зимней рыбалке.
26.04.2018 УФСИН РС(Я)
В октябре 2018 года в Якутске состоится чемпионат России по боксу среди мужчин - Администрация Правительства и Президента РС(Я) 23 АПРЕЛЯ Глава РС (Я) Егор Борисов подписал указ, которым утвердил проведение с 12 по 21 октября 2018 года чемпионата России по боксу среди мужчин в городе Якутске.
26.04.2018 Администрация Правительства и Президента РС(Я)
Любимый Сочи ждет - ИА SakhaLife.Ru Пережив большую стройку и достойно встретив и проводив Олимпиаду, Сочи из советской “здравницы” превратился во вполне себе современный круглогодичный курорт.
26.04.2018 ИА SakhaLife.Ru
Якутяне – главные герои красной дорожки ММКФ - Администрация Правительства и Президента РС(Я) Жюри 40-го Московского Международного кинофестиваля (ММКФ) во главе с итальянским продюсером Паоло Дель Брокко присудило главную награду «Золотого святого Георгия» фильму якутского режиссера Эдуарда Новикова «Царь-птица»,
27.04.2018 Администрация Правительства и Президента РС(Я)
Внесены изменения в Закон Республики Саха (Якутия) - Управление ЗАГС На 35 очередном пленарном заседании парламента в окончательном чтении принята законодательная инициатива народных депутатов республики Ольги Балабкиной, Константина Борисова, Анатолия Добрянцева, Владимира Прокопьева,
26.04.2018 Управление ЗАГС
Персонал ЗЭС Якутскэнерго восстановил энергоснабжение Западной Якутии Энергетики Западных электрических сетей ПАО «Якутскэнерго» полностью восстановили электроснабжение населенных пунктов Западной Якутии,
26.04.2018 Министерство ЖКХ и энергетики РС(Я)
ПАО «Якутскэнерго» уведомляет о временном ограничении электроснабжения 27 апреля в связи с проведением работ по ремонту и техобслуживанию линий электропередачи и оборудования, подключению новых объектов,
26.04.2018 ИА SakhaLife.Ru
Сегодня на XXXV (очередном) пленарном заседании парламента народные избранники приняли постановление «Об обеспечении бесперебойной газодобычи и энергоснабжения потребителей Республики Саха (Якутия)».
26.04.2018 Государственное Собрание РС(Я)