Новости города БезФормата.Ru
Якутск
Главные новости
 
Задать вопрос?

Ипотека: ставки снижены, но помощи заемщикам в трудной ситуации больше не будет

Ипотека: ставки снижены, но помощи заемщикам в трудной ситуации больше не будет - Эхо столицы
Фото: www.exo-ykt.ru
На этой неделе Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) объявило на своем сайте две новости для настоящих и будущих ипотечных заемщиков: первые огорчились, а вот вторые, возможно, порадуются.
Речь идет о сворачивании программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации, а также о том, что с 13 марта АИЖК устанавливает минимальные ставки по ипотечным кредитам.  Подробнее об этом – в материале «ЭС».
Хорошие новости: ставки снижены до минимума 13 марта АИЖК сообщило, что снизило ставки по ипотечным кредитам до минимального уровня за всю историю ипотечного кредитования в России. Ипотечный кредит на строящееся жилье теперь можно оформить по ставке от 10,25% годовых. Для отдельных категорий заемщиков, в числе которых многодетные семьи, а также покупатели жилья в Дальневосточном федеральном округе и Байкальском регионе, ставка будет дополнительно снижена на 0,25 п.п. Кредит на готовое жилье, перекредитование, а также кредит под залог имеющегося жилья – по ставке от 10,5% годовых. Ставки по ипотечной программе «Приобретение квартиры на этапе строительства» снижены на 1,25 п.п., по программам «Приобретение готового жилья», «Перекредитование» и «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры» - на 1 п.п. Кредиты АИЖК выдают партнеры Агентства более чем в 60 регионах страны. Срок кредита - до 30 лет, сумма – до 20 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области и до 10 млн рублей в других регионах. Процентная ставка не зависит от срока и суммы кредита. АИЖК активно расширяет партнерскую сеть и приглашает к сотрудничеству банки, ипотечные агентства, риэлторские агентства и застройщиков.
До 31 мая не продлили Программа помощи должникам по ипотеке была утверждена в апреле 2015 года постановлением Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»)».  Данная программа была направлена на поддержку заемщиков, столкнувшихся с финансовыми трудностями. Речь идет о случаях, когда на каждого члена семьи ежемесячно после выплаты по кредиту приходится не более двух региональных прожиточных минимумов (в расчет берутся три месяца до подачи заявления о реструктуризации). В частности погашение основного долга по кредиту в течение периода помощи заемщику приостанавливается, а процентная ставка по кредиту до окончания срока выплаты кредита устанавливается на уровне не выше 12% годовых.  В конце января проект постановления о продлении программы помощи ипотечным заемщикам вынесло Правительство РФ для общественного обсуждения. Кабмин планировал изменить некоторые параметры помощи (увеличение предельной суммы возмещения) и выплачивать возмещение по ипотечным жилищным кредитам (займам), договоры о реструктуризации которых заключены до 31 мая 2017 года, тогда как в предыдущей версии программы речь шла о договорах, заключенных до 1 марта 2017 года. 10 февраля 2017 года вышло Постановление Правительства о внесении изменений в данную программу, а на днях АИЖК огорошило обнадеженных заемщиков сообщением о том, что программа закрывается в связи с тем, что она «выполнила свою задачу: поддержка оказана или уже принято решение об ее оказании более чем 22 тыс. российских семей». Прием новых заявок на участие в программе помощи не производится кредиторами в связи с ожидаемым полным израсходованием выделенных на реализацию программы денежных средств по уже принятым от граждан заявкам. Все поступившие заявки на участие будут рассмотрены кредиторами.
Что делать в трудной ситуации? Итак, если надежды на помощь государства нет, то необходимо обойтись своими силами. Поэтому те заемщики, которым стало сложно выплачивать ипотеку, могут обратить внимание на ипотечный продукт АИЖК «Перекредитование».  Продукт «Перекредитование» предоставляет возможность погасить задолженность по имеющемуся кредиту (займу) (в том числе полученному в иностранной валюте), оформив новый кредит (заем) на более выгодных условиях.  Ставка при перекредитовании предлагается от 10,50%, срок кредитования – от 3 до 30 лет. Сумма кредита может составить до 100% суммы задолженности по имеющемуся кредиту, но не более 80% от стоимости закладываемой квартиры. Обязательным условием является имущественное страхование (страхование рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением приобретаемого недвижимого имущества). По желанию заемщика может быть произведено: - личное страхование, - страхование титула. При отсутствии личного страхования заемщика процентная ставка по ипотечному кредиту (займу) повышается на 0,7 п.п.
Кредит только добросовестным плательщикам Учтите, что при перекредитовании АИЖК предъявляет определенные требования к предшествующему кредиту (займу):  - произведены ежемесячные платежи не менее чем за 6 (шесть) процентных периодов; - отсутствуют следующие виды просроченной задолженности: текущая просроченная задолженность, просроченные платежи сроком более 30 дней в течение последних 6 месяцев, просроченные платежи сроком более 60 дней за последние 3 года. - отсутствуют непогашенные просроченные платежи по уплате страховых взносов по договору имущественного страхования. То есть перекредитоваться смогут только те заемщики, которые, несмотря на финансовые трудности, безукоризненно исполняли свои обязательства по уплате платежей по ипотеке. 
Кому выгодно перекредитование Перекредитование выгодно в случае, если ипотечный кредит был получен на более жестких условиях, чем предлагает продукт перекредитования. То есть если процентная ставка была значительно выше предлагаемой по перекредитованию.  При перекредитовании имеется возможность увеличения срока кредитования и снижения ежемесячного платежа. При этом есть риск роста переплаты по ипотечному кредиту, если процентные ставки исходного кредита и получаемого при перекредитовании не сильно разнятся, а также при увеличении срока кредитования. Поэтому необходимо взвешенно подойти к перекредитованию. Как правило, если заемщик находится в трудной финансовой ситуации, то первоочередным для него становится именно снижение суммы ежемесячного платежа, поэтому рост переплаты и удлинение срока кредитования он может проигнорировать.
Пример. Заемщик получил ипотечный кредит в 2012 году для приобретения жилья стоимостью 3 млн рублей. Сумма кредита составила 2,4 млн рублей под 12% на 20 лет. Ежемесячный платеж составил 27 000 рублей. Спустя 5 лет доходы заемщика снизились, и он оказался в трудной финансовой ситуации: выплата кредита оказалась для него неподъемной. Рассчитаем, насколько ему поможет перекредитование. Итак, наш заемщик за 5 лет выплатил всего около 200 тысяч рублей основного долга! То есть на момент перекредитования остаток по кредиту составил 2,2 млн рублей.  По данным ипотечного калькулятора АИЖК, если осуществить перекредитование на данную сумму, то при сроке 15 лет ежемесячный платеж составит 25 000 рублей (снижение на 2 000 рублей), а при сроке 20 лет ежемесячный платеж будет 23 000 рублей (снижение на 4 000 рублей). Если позволяет возраст заемщика, то срок можно удлинить и до 30 лет, тогда ежемесячный платеж составит 21 000 рублей (снижение на 6 000 рублей).  Таким образом, как мы видим, существенного снижения ежемесячного платежа можно добиться только в том случае, если заемщик увеличит срок кредитования. Разумеется, возрастет сумма переплаты: если бы заемщик платил по первоначальному графику платежей, переплата составила бы 4 млн рублей, а при удлинении срока кредитования переплата будет уже 5,3 млн рублей.  Соответственно, прибегать к различным инструментам, позволяющим снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет, следует взвешенно, особенно если это касается такого долгосрочного кредита, как ипотека. 
Количество показов:  6
Автор:  Мирослава Тумусова
Выпуск:  №10 (2587) от 17 марта 2017 г.
31_big - Якутское-Cаха ИАСегодня первый заместитель председателя правительства республики Алексей Колодезников провел совещание оперативного штаба по ликвидации пожара на дизельной электростанции в поселке Югоренок Усть-Майского района.
19.02.2018 Якутское-Cаха ИА
В поселке Югоренок продолжаются работы по восстановлению теплоснабжения - Администрация Правительства и Президента РС(Я)Первый заместитель Председателя Правительства Республики Саха (Якутия) Алексей Колодезников держит на контроле ситуацию по восстановлению теплоснабжения в поселке Югоренок Усть-Майского района.
19.02.2018 Администрация Правительства и Президента РС(Я)
Штраф за снегопад - Эхо столицыНа этой неделе в г. Алдане при уборке снега с крыши погиб мужчина. В Якутске такие случаи пока не зафиксированы.
19.02.2018 Эхо столицы
О штрафе за необоснованное завышение платы за содержание жилья - Администрация г.ЯкутскС 11 января 2018 года начали действие новые нормы Жилищного кодекса РФ в части платы за жилое помещение.
19.02.2018 Администрация г.Якутск
IMG_5274 - Якутское-Cаха ИАВ Доме дружбы народов им. А.Е. Кулаковского буддисты встретили Сагаалган – буддийский новый год, символизирующий начало весны.
18.02.2018 Якутское-Cаха ИА
МЧС: что делать в случае отключения электричества - МЧС Республики Саха (Якутия)Главное управление МЧС России по Республике Саха (Якутия) напоминает жителям и гостям республики об основных действиях, которые следует предпринять в случае отключения электричества: в жилом доме   - Выяснить,
17.02.2018 МЧС Республики Саха (Якутия)
В Жатае протестируют экспериментальную мусоросжигательную установку - Якутское-Cаха ИАВчера в министерстве ЖКХ и энергетики состоялось подписание трехстороннего соглашения о апробации мусоросжигательной установки ООО «Эко-Энергия» на территории Жатая.
17.02.2018 Якутское-Cаха ИА
IMG_1017 - Якутское-Cаха ИАПо итогам ремонтной кампании 2017 года энергетики Центральных электрических сетей заменили 180 километров воздушных линий распределительных сетей с неизолированного алюминиевого провода марки АС на современный самонесущи
16.02.2018 Якутское-Cаха ИА
Блогер и путешественник Илья Варламов опубликовал  свежий пост о Якутии, в котором делится впечатлениями о городской среде Якутска. - Администрация г.Якутск15 февраля 2018, 12:25 Якутск XXI века: правильные дворы, современные больницы и дикие бизон ы Помните, я осенью показывал вам много дворов, которые делают в России по программе "Комфортная городская среда"?
16.02.2018 Администрация г.Якутск
Штраф за снегопад - Эхо столицыНа этой неделе в г. Алдане при уборке снега с крыши погиб мужчина. В Якутске такие случаи пока не зафиксированы.
19.02.2018 Эхо столицы
О штрафе за необоснованное завышение платы за содержание жилья - Администрация г.ЯкутскС 11 января 2018 года начали действие новые нормы Жилищного кодекса РФ в части платы за жилое помещение.
19.02.2018 Администрация г.Якутск
МЧС: что делать в случае отключения электричества - МЧС Республики Саха (Якутия)Главное управление МЧС России по Республике Саха (Якутия) напоминает жителям и гостям республики об основных действиях, которые следует предпринять в случае отключения электричества: в жилом доме   - Выяснить,
17.02.2018 МЧС Республики Саха (Якутия)
В Усть-Майском районе из-за пожара остановлена работа котельной - ИА SakhaLife.RuВ 01.45 ночи 19 февраля в поселке Югоренок Усть-Майского района вследствие возгорания произведена остановка котельной, которая находится на обслуживании работников старательской артели ООО Рудник «Дуэт».
19.02.2018 ИА SakhaLife.Ru
В квартире на улице Халтурина загорелся пол - ИА SakhaLife.RuИнформация о техногенных пожарах, произошедших на территории Республики Саха (Якутия): 18 февраля 2018 г. в 03.35 на пульт «01» поступило сообщение о том, что горит 2-х этажный жилой дом на улице Халтурина в г. Якутске.
19.02.2018 ИА SakhaLife.Ru
Злоупотребление алкогольными напитками является причиной совершения большинства преступлений, которые нередко заканчиваются трагедией.
19.02.2018 МВД Республики Саха (Якутия)
Феодосия Габышева: «Новые школы- детям» - Министерство образования РС(Я)16 февраля 2018 г. первый заместитель министра образования и науки Якутии Феодосия Габышева провела рабочее совещание по вопросу рассмотрения механизмов создания новых учебных мест в школах республики,
19.02.2018 Министерство образования РС(Я)
Пиром на весь район завершили Алданцы масленичную неделю - ИА SakhaLife.RuВ минувшее воскресенье в Алданском районе с поистине русским размахом проводили Масленицу.
19.02.2018 ИА SakhaLife.Ru
Будущие предприниматели продемонстрировали свои навыки на чемпионате World Skills - ИА SakhaLife.Ru    16 февраля 2018 г. в Якутском финансово-экономическом колледже им. И. И. Фадеева прошел первый день VI Открытого чемпионата «Молодые профессионалы» World Skills  Russia  Республики Саха (Якутия).
19.02.2018 ИА SakhaLife.Ru
Соревнования Worldskills Russia-2018: День второй - Министерство образования РС(Я)Конкурсные соревнования регионального этапа VI Открытого регионального чемпионата «Молодые профессионалы» (WorldSkills Russia) Республики Саха (Якутия) во всю продолжаются.
19.02.2018 Министерство образования РС(Я)
В Якутске пройдет Всероссийский турнир по боксу класса «А» - Министерство спортаС 22 по 25 февраля в установленном ринге на спорткомплексе «Дохсун» пройдет пятый Всероссийский турнир по боксу памяти президента Федерации бокса Республики Саха (Якутия), Заслуженного работника народного хозяйства РС(Я),
19.02.2018 Министерство спорта
На прошлой неделе администрация и профсоюзный комитет Акционерной компании «Железные дороги Якутии» провели традиционные встречи с трудовым коллективом  об итогах работы за 2017 год и исполнению коллективного договора.
19.02.2018 ИА SakhaLife.Ru
В Усть-Майском районе из-за пожара остановлена работа котельной - ИА SakhaLife.RuВ 01.45 ночи 19 февраля в поселке Югоренок Усть-Майского района вследствие возгорания произведена остановка котельной, которая находится на обслуживании работников старательской артели ООО Рудник «Дуэт».
19.02.2018 ИА SakhaLife.Ru
В Якутске задержаны потребители «спайса» - Якутское-Cаха ИАВ Якутске оперуполномоченные отдела наркоконтроля полиции и сотрудники Росгвардии задержали троих потребителей наркотического вещества «Спайс».
19.02.2018 Якутское-Cаха ИА
В Якутске пройдет Всероссийский турнир по боксу класса «А» - Министерство спортаС 22 по 25 февраля в установленном ринге на спорткомплексе «Дохсун» пройдет пятый Всероссийский турнир по боксу памяти президента Федерации бокса Республики Саха (Якутия), Заслуженного работника народного хозяйства РС(Я),
19.02.2018 Министерство спорта
Власти Якутска определили 17 ключевых проектов по развитию столичного агропояса - Администрация г.ЯкутскУвеличить инвестиции в сельское хозяйство, обеспечить жителей Якутска и пригородов качественной сельхозпродукцией,
19.02.2018 Администрация г.Якутск
Лицеисты совершили экскурсию на железнодорожную станцию в Нижнем Бестяхе - ИА SakhaLife.RuВ субботу на станции Нижний Бестях в рамках профориентационной работы проведена познавательная экскурсия для учеников 10 «а» класса Физико-технического лицея им.
19.02.2018 ИА SakhaLife.Ru