Новости города БезФормата.Ru
Якутск
Главные новости
 
Задать вопрос?

Ипотека: ставки снижены, но помощи заемщикам в трудной ситуации больше не будет

Ипотека: ставки снижены, но помощи заемщикам в трудной ситуации больше не будет - Эхо столицы
Фото: www.exo-ykt.ru
На этой неделе Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) объявило на своем сайте две новости для настоящих и будущих ипотечных заемщиков: первые огорчились, а вот вторые, возможно, порадуются.
Речь идет о сворачивании программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации, а также о том, что с 13 марта АИЖК устанавливает минимальные ставки по ипотечным кредитам.  Подробнее об этом – в материале «ЭС».
Хорошие новости: ставки снижены до минимума 13 марта АИЖК сообщило, что снизило ставки по ипотечным кредитам до минимального уровня за всю историю ипотечного кредитования в России. Ипотечный кредит на строящееся жилье теперь можно оформить по ставке от 10,25% годовых. Для отдельных категорий заемщиков, в числе которых многодетные семьи, а также покупатели жилья в Дальневосточном федеральном округе и Байкальском регионе, ставка будет дополнительно снижена на 0,25 п.п. Кредит на готовое жилье, перекредитование, а также кредит под залог имеющегося жилья – по ставке от 10,5% годовых. Ставки по ипотечной программе «Приобретение квартиры на этапе строительства» снижены на 1,25 п.п., по программам «Приобретение готового жилья», «Перекредитование» и «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры» - на 1 п.п. Кредиты АИЖК выдают партнеры Агентства более чем в 60 регионах страны. Срок кредита - до 30 лет, сумма – до 20 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области и до 10 млн рублей в других регионах. Процентная ставка не зависит от срока и суммы кредита. АИЖК активно расширяет партнерскую сеть и приглашает к сотрудничеству банки, ипотечные агентства, риэлторские агентства и застройщиков.
До 31 мая не продлили Программа помощи должникам по ипотеке была утверждена в апреле 2015 года постановлением Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»)».  Данная программа была направлена на поддержку заемщиков, столкнувшихся с финансовыми трудностями. Речь идет о случаях, когда на каждого члена семьи ежемесячно после выплаты по кредиту приходится не более двух региональных прожиточных минимумов (в расчет берутся три месяца до подачи заявления о реструктуризации). В частности погашение основного долга по кредиту в течение периода помощи заемщику приостанавливается, а процентная ставка по кредиту до окончания срока выплаты кредита устанавливается на уровне не выше 12% годовых.  В конце января проект постановления о продлении программы помощи ипотечным заемщикам вынесло Правительство РФ для общественного обсуждения. Кабмин планировал изменить некоторые параметры помощи (увеличение предельной суммы возмещения) и выплачивать возмещение по ипотечным жилищным кредитам (займам), договоры о реструктуризации которых заключены до 31 мая 2017 года, тогда как в предыдущей версии программы речь шла о договорах, заключенных до 1 марта 2017 года. 10 февраля 2017 года вышло Постановление Правительства о внесении изменений в данную программу, а на днях АИЖК огорошило обнадеженных заемщиков сообщением о том, что программа закрывается в связи с тем, что она «выполнила свою задачу: поддержка оказана или уже принято решение об ее оказании более чем 22 тыс. российских семей». Прием новых заявок на участие в программе помощи не производится кредиторами в связи с ожидаемым полным израсходованием выделенных на реализацию программы денежных средств по уже принятым от граждан заявкам. Все поступившие заявки на участие будут рассмотрены кредиторами.
Что делать в трудной ситуации? Итак, если надежды на помощь государства нет, то необходимо обойтись своими силами. Поэтому те заемщики, которым стало сложно выплачивать ипотеку, могут обратить внимание на ипотечный продукт АИЖК «Перекредитование».  Продукт «Перекредитование» предоставляет возможность погасить задолженность по имеющемуся кредиту (займу) (в том числе полученному в иностранной валюте), оформив новый кредит (заем) на более выгодных условиях.  Ставка при перекредитовании предлагается от 10,50%, срок кредитования – от 3 до 30 лет. Сумма кредита может составить до 100% суммы задолженности по имеющемуся кредиту, но не более 80% от стоимости закладываемой квартиры. Обязательным условием является имущественное страхование (страхование рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением приобретаемого недвижимого имущества). По желанию заемщика может быть произведено: - личное страхование, - страхование титула. При отсутствии личного страхования заемщика процентная ставка по ипотечному кредиту (займу) повышается на 0,7 п.п.
Кредит только добросовестным плательщикам Учтите, что при перекредитовании АИЖК предъявляет определенные требования к предшествующему кредиту (займу):  - произведены ежемесячные платежи не менее чем за 6 (шесть) процентных периодов; - отсутствуют следующие виды просроченной задолженности: текущая просроченная задолженность, просроченные платежи сроком более 30 дней в течение последних 6 месяцев, просроченные платежи сроком более 60 дней за последние 3 года. - отсутствуют непогашенные просроченные платежи по уплате страховых взносов по договору имущественного страхования. То есть перекредитоваться смогут только те заемщики, которые, несмотря на финансовые трудности, безукоризненно исполняли свои обязательства по уплате платежей по ипотеке. 
Кому выгодно перекредитование Перекредитование выгодно в случае, если ипотечный кредит был получен на более жестких условиях, чем предлагает продукт перекредитования. То есть если процентная ставка была значительно выше предлагаемой по перекредитованию.  При перекредитовании имеется возможность увеличения срока кредитования и снижения ежемесячного платежа. При этом есть риск роста переплаты по ипотечному кредиту, если процентные ставки исходного кредита и получаемого при перекредитовании не сильно разнятся, а также при увеличении срока кредитования. Поэтому необходимо взвешенно подойти к перекредитованию. Как правило, если заемщик находится в трудной финансовой ситуации, то первоочередным для него становится именно снижение суммы ежемесячного платежа, поэтому рост переплаты и удлинение срока кредитования он может проигнорировать.
Пример. Заемщик получил ипотечный кредит в 2012 году для приобретения жилья стоимостью 3 млн рублей. Сумма кредита составила 2,4 млн рублей под 12% на 20 лет. Ежемесячный платеж составил 27 000 рублей. Спустя 5 лет доходы заемщика снизились, и он оказался в трудной финансовой ситуации: выплата кредита оказалась для него неподъемной. Рассчитаем, насколько ему поможет перекредитование. Итак, наш заемщик за 5 лет выплатил всего около 200 тысяч рублей основного долга! То есть на момент перекредитования остаток по кредиту составил 2,2 млн рублей.  По данным ипотечного калькулятора АИЖК, если осуществить перекредитование на данную сумму, то при сроке 15 лет ежемесячный платеж составит 25 000 рублей (снижение на 2 000 рублей), а при сроке 20 лет ежемесячный платеж будет 23 000 рублей (снижение на 4 000 рублей). Если позволяет возраст заемщика, то срок можно удлинить и до 30 лет, тогда ежемесячный платеж составит 21 000 рублей (снижение на 6 000 рублей).  Таким образом, как мы видим, существенного снижения ежемесячного платежа можно добиться только в том случае, если заемщик увеличит срок кредитования. Разумеется, возрастет сумма переплаты: если бы заемщик платил по первоначальному графику платежей, переплата составила бы 4 млн рублей, а при удлинении срока кредитования переплата будет уже 5,3 млн рублей.  Соответственно, прибегать к различным инструментам, позволяющим снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет, следует взвешенно, особенно если это касается такого долгосрочного кредита, как ипотека. 
Количество показов:  6
Автор:  Мирослава Тумусова
Выпуск:  №10 (2587) от 17 марта 2017 г.
Жители Губинского округа обсудили предстоящий ремонт своих дворов - ИА SakhaLife.RuПервый заместитель главы города Якутска Дмитрий Садовников 26 июля провел традиционный плановый объезд дворов,
27.07.2017 ИА SakhaLife.Ru
DSC_0158.jpg - Администрация г.ЯкутскПервый заместитель главы города Якутска Дмитрий Садовников 26 июля провел традиционный плановый объезд дворов,
27.07.2017 Администрация г.Якутск
Жители Губинского округа обсудили предстоящий ремонт своих дворов - SakhaPress.RuРИГ SAKHAPRESS.RU Первый заместитель главы города Якутска Дмитрий Садовников 26 июля провел традиционный плановый объезд дворов,
27.07.2017 SakhaPress.Ru
На Ильинку про Ильинку - Газета ЯкутияОбманутые дольщики «Черов и К» обратились к президенту России Писать письмо по адресу: Москва, ул.
27.07.2017 Газета Якутия
В якутском поселке Жатае за отопление будут платить в течение отопительного сезона - YakutiaMedia.RuСоответствующее решение принято на заседании Правительства Якутии 27 июля, YakutiaMedia.
27.07.2017 YakutiaMedia.Ru
Эта дилемма – где поставить запятую - вызывает многочисленные судебные тяжбы  между администрацией города и застройщиками.
27.07.2017 Эхо столицы
В летнем сезоне на территории города Якутска задействовано 800 бойцов студенческих строительных отрядов.
27.07.2017 Эхо столицы
Alrosa-19.02.2015-Накын.День-четвертый-HR-0210 - Якутское-Cаха ИАВ 2017 году Айхальский ГОК направит на техническое перевооружение, в том числе на ввод в эксплуатацию автомобилей более высокого экологического класса, свыше 1 миллиарда рублей.
27.07.2017 Якутское-Cаха ИА
Фонд призывает своевременно оплачивать взносы на капремонт - ИА SakhaLife.RuКак сообщает Фонд капремонта, платить взносы на капитальный ремонт многоквартирного дома – это не право собственника, а его обязанность.
27.07.2017 ИА SakhaLife.Ru
В Жатае за отопление будут платить в течение отопительного сезона - Администрация Правительства и Президента РС(Я)На основании обращения городского округа в Жатае оплата коммунальной услуги за отопление будет осуществляться в течение отопительного периода.
27.07.2017 Администрация Правительства и Президента РС(Я)
Жители Губинского округа обсудили предстоящий ремонт своих дворов - SakhaPress.RuРИГ SAKHAPRESS.RU Первый заместитель главы города Якутска Дмитрий Садовников 26 июля провел традиционный плановый объезд дворов,
27.07.2017 SakhaPress.Ru
Фонд призывает своевременно оплачивать взносы на капремонт - SakhaPress.RuРИГ SAKHAPRESS.RU В соответствии с п.3 ст.158 ЖК РФ уплачивать взносы на капитальный ремонт многоквартирного дома – это не право собственника, а его обязанность.
27.07.2017 SakhaPress.Ru
На Ильинку про Ильинку - Газета Якутия
На Ильинку про Ильинку
Обманутые дольщики «Черов и К» обратились к президенту России Писать письмо по адресу: Москва, ул.
Газета Якутия
Стройотряды помогут благоустроить дворы столицы
В летнем сезоне на территории города Якутска задействовано 800 бойцов студенческих строительных отрядов.
Эхо столицы
Подготовка к зиме: лидеры и отстающие
В Якутске идет активная подготовка к зимнему отопительному сезону. Окружная администрации несколько раз в неделю проводит заседания оперативного штаба.
Эхо столицы
В Мирнинском районе девушка ударом ноги нанесла легкий вред здоровью полицейского - SakhaPress.RuРИГ SAKHAPRESS.RU Находясь в состоянии алкогольного опьянения, девушка громко кричала, выражалась в адрес сотрудников охраны нецензурной бранью с требованием объяснить ей причины задержания приятелей.
27.07.2017 SakhaPress.Ru
В столичную полицию обратился мужчина с заявлением о совершенном в его отношении грабеже возле дома по ул.Песчаная.
27.07.2017 МВД Республики Саха (Якутия)
Прокуратура г.Якутска поддержала государственное обвинение по уголовному делу в отношении 35-летней местной жительницы, обвиняемой в совершении преступления,
27.07.2017 Прокуратура РС(Я)
Новые вершины партнерства - Министерство культуры     15 июля Государственный концертный оркестр Якутии принял участие в  ряде мероприятий, посвященных празднованию дня золотопромышленников в Алданском районе.
27.07.2017 Министерство культуры
Они победили - Газета ЯкутияКак перестать беспокоиться и полюбить себя Всё это происходило как полноценная военная операция, в несколько этапов.
27.07.2017 Газета Якутия
«Где-то прибывает, где-то убывает» - Газета ЯкутияУмные мысли на свежем воздухе   Предлагаем вашему внимаю подборку самых ярких цитат из выступления доктора экономических наук,
27.07.2017 Газета Якутия
Сергей Карпухин: «Якутия для меня — номер один» - Газета Якутия
Сергей Карпухин: «Якутия для меня — номер один»
Почему влюблен в республику известный фотограф и путешественник Влюбленный в республику известный фотограф и путешественник рассказал нам, что он будет делать в республике до сентября,
Газета Якутия
«Семьей сплоченной едины мы!»
В  Гагаринском округе  состоялся  праздник¸ посвященный  Дню  семьи, любви и верности, который страна отметила в минувшие выходные.
Эхо столицы
Прими участие в конкурсах Ykt Geek Fest 2017!
У вас есть прекрасная возможность реализовать свой творческий потенциал и показать, на что вы способны, участвуя в конкурсах, проводимых в рамках фестиваля Ykt Geek Fest 2017.
Эхо столицы
Владимир Иваницкий: «В Якутии удивительные люди» - Газета ЯкутияСпортивный комментатор о байках якутского егеря, кулинарных пристрастиях и жизни Сын олимпийского чемпиона по вольной борьбе Александра Иваницкого Владимир Иваницкий – частый гость в нашей республике.
27.07.2017 Газета Якутия
Ремонтные работы на Вилюйской трассе досрочно завершены - ИА SakhaLife.RuНа федеральной трассе «Вилюй» в Республике Саха (Якутия) досрочно ввели эксплуатацию три искусственных сооружения.
27.07.2017 ИА SakhaLife.Ru
Глава Якутии поздравил борца Василия Стрекаловского с победой на Сурдлимпийских играх - YakutiaMedia.RuБорец вольного стиля вырвал победу у иранца 27 июля, YakutiaMedia. Борца из Якутии,
27.07.2017 YakutiaMedia.Ru
Дмитрий Садовников провел заседание Федерации вольной борьбы г. Якутска
Первый заместитель главы города, вице-президент Федерации вольной борьбы г. Якутска Дмитрий Садовников провел очередное заседание и встретился с организаторами визита в город Якутск команды юных борцов из США.
Эхо столицы
Многодетным семьям был сделан подарок в Парке культуры и отдыха
По инициативе председателей Женских Советов города Якутска и поддержке общественной организации «Лига женщин» состоялась благотворительная акция для детей из многодетных семей.
Эхо столицы
IMG_9956 - Якутское-Cаха ИАБолее 300 молодых людей из 25 улусов республики и трех регионов России участвуют в молодежном образовательном форуме «Синергия Севера».
27.07.2017 Якутское-Cаха ИА
В Мирнинском районе девушка ударом ноги нанесла легкий вред здоровью полицейского - SakhaPress.RuРИГ SAKHAPRESS.RU Находясь в состоянии алкогольного опьянения, девушка громко кричала, выражалась в адрес сотрудников охраны нецензурной бранью с требованием объяснить ей причины задержания приятелей.
27.07.2017 SakhaPress.Ru
Сахаэнерго» продолжает завозить топливо навигацией - СахаЭнергоАО «Сахаэнерго» структурное предприятие ПАО «Якутскэнерго» - основной поставщик электроэнергии в 23 северных улусах республики, продолжает доставлять топливно-энергетические ресурсы по северным рекам Якутии.
27.07.2017 СахаЭнерго
Ремонтные работы на Вилюйской трассе досрочно завершены - ИА SakhaLife.RuНа федеральной трассе «Вилюй» в Республике Саха (Якутия) досрочно ввели эксплуатацию три искусственных сооружения.
27.07.2017 ИА SakhaLife.Ru
Ко Дню ВДВ отслужившие в ВДВ и Спецназе приглашаются на бесплатные прыжки с парашютом - SakhaPress.RuРИГ SAKHAPRESS.RU Организационный сбор 31.07.2017 г. в 19.00.
27.07.2017 SakhaPress.Ru