Новости города БезФормата.Ru
Якутск
Главные новости
 
Задать вопрос?

Ипотека: ставки снижены, но помощи заемщикам в трудной ситуации больше не будет

Ипотека: ставки снижены, но помощи заемщикам в трудной ситуации больше не будет - Эхо столицы
Фото: www.exo-ykt.ru
На этой неделе Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) объявило на своем сайте две новости для настоящих и будущих ипотечных заемщиков: первые огорчились, а вот вторые, возможно, порадуются.
Речь идет о сворачивании программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации, а также о том, что с 13 марта АИЖК устанавливает минимальные ставки по ипотечным кредитам.  Подробнее об этом – в материале «ЭС».
Хорошие новости: ставки снижены до минимума 13 марта АИЖК сообщило, что снизило ставки по ипотечным кредитам до минимального уровня за всю историю ипотечного кредитования в России. Ипотечный кредит на строящееся жилье теперь можно оформить по ставке от 10,25% годовых. Для отдельных категорий заемщиков, в числе которых многодетные семьи, а также покупатели жилья в Дальневосточном федеральном округе и Байкальском регионе, ставка будет дополнительно снижена на 0,25 п.п. Кредит на готовое жилье, перекредитование, а также кредит под залог имеющегося жилья – по ставке от 10,5% годовых. Ставки по ипотечной программе «Приобретение квартиры на этапе строительства» снижены на 1,25 п.п., по программам «Приобретение готового жилья», «Перекредитование» и «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры» - на 1 п.п. Кредиты АИЖК выдают партнеры Агентства более чем в 60 регионах страны. Срок кредита - до 30 лет, сумма – до 20 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области и до 10 млн рублей в других регионах. Процентная ставка не зависит от срока и суммы кредита. АИЖК активно расширяет партнерскую сеть и приглашает к сотрудничеству банки, ипотечные агентства, риэлторские агентства и застройщиков.
До 31 мая не продлили Программа помощи должникам по ипотеке была утверждена в апреле 2015 года постановлением Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»)».  Данная программа была направлена на поддержку заемщиков, столкнувшихся с финансовыми трудностями. Речь идет о случаях, когда на каждого члена семьи ежемесячно после выплаты по кредиту приходится не более двух региональных прожиточных минимумов (в расчет берутся три месяца до подачи заявления о реструктуризации). В частности погашение основного долга по кредиту в течение периода помощи заемщику приостанавливается, а процентная ставка по кредиту до окончания срока выплаты кредита устанавливается на уровне не выше 12% годовых.  В конце января проект постановления о продлении программы помощи ипотечным заемщикам вынесло Правительство РФ для общественного обсуждения. Кабмин планировал изменить некоторые параметры помощи (увеличение предельной суммы возмещения) и выплачивать возмещение по ипотечным жилищным кредитам (займам), договоры о реструктуризации которых заключены до 31 мая 2017 года, тогда как в предыдущей версии программы речь шла о договорах, заключенных до 1 марта 2017 года. 10 февраля 2017 года вышло Постановление Правительства о внесении изменений в данную программу, а на днях АИЖК огорошило обнадеженных заемщиков сообщением о том, что программа закрывается в связи с тем, что она «выполнила свою задачу: поддержка оказана или уже принято решение об ее оказании более чем 22 тыс. российских семей». Прием новых заявок на участие в программе помощи не производится кредиторами в связи с ожидаемым полным израсходованием выделенных на реализацию программы денежных средств по уже принятым от граждан заявкам. Все поступившие заявки на участие будут рассмотрены кредиторами.
Что делать в трудной ситуации? Итак, если надежды на помощь государства нет, то необходимо обойтись своими силами. Поэтому те заемщики, которым стало сложно выплачивать ипотеку, могут обратить внимание на ипотечный продукт АИЖК «Перекредитование».  Продукт «Перекредитование» предоставляет возможность погасить задолженность по имеющемуся кредиту (займу) (в том числе полученному в иностранной валюте), оформив новый кредит (заем) на более выгодных условиях.  Ставка при перекредитовании предлагается от 10,50%, срок кредитования – от 3 до 30 лет. Сумма кредита может составить до 100% суммы задолженности по имеющемуся кредиту, но не более 80% от стоимости закладываемой квартиры. Обязательным условием является имущественное страхование (страхование рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением приобретаемого недвижимого имущества). По желанию заемщика может быть произведено: - личное страхование, - страхование титула. При отсутствии личного страхования заемщика процентная ставка по ипотечному кредиту (займу) повышается на 0,7 п.п.
Кредит только добросовестным плательщикам Учтите, что при перекредитовании АИЖК предъявляет определенные требования к предшествующему кредиту (займу):  - произведены ежемесячные платежи не менее чем за 6 (шесть) процентных периодов; - отсутствуют следующие виды просроченной задолженности: текущая просроченная задолженность, просроченные платежи сроком более 30 дней в течение последних 6 месяцев, просроченные платежи сроком более 60 дней за последние 3 года. - отсутствуют непогашенные просроченные платежи по уплате страховых взносов по договору имущественного страхования. То есть перекредитоваться смогут только те заемщики, которые, несмотря на финансовые трудности, безукоризненно исполняли свои обязательства по уплате платежей по ипотеке. 
Кому выгодно перекредитование Перекредитование выгодно в случае, если ипотечный кредит был получен на более жестких условиях, чем предлагает продукт перекредитования. То есть если процентная ставка была значительно выше предлагаемой по перекредитованию.  При перекредитовании имеется возможность увеличения срока кредитования и снижения ежемесячного платежа. При этом есть риск роста переплаты по ипотечному кредиту, если процентные ставки исходного кредита и получаемого при перекредитовании не сильно разнятся, а также при увеличении срока кредитования. Поэтому необходимо взвешенно подойти к перекредитованию. Как правило, если заемщик находится в трудной финансовой ситуации, то первоочередным для него становится именно снижение суммы ежемесячного платежа, поэтому рост переплаты и удлинение срока кредитования он может проигнорировать.
Пример. Заемщик получил ипотечный кредит в 2012 году для приобретения жилья стоимостью 3 млн рублей. Сумма кредита составила 2,4 млн рублей под 12% на 20 лет. Ежемесячный платеж составил 27 000 рублей. Спустя 5 лет доходы заемщика снизились, и он оказался в трудной финансовой ситуации: выплата кредита оказалась для него неподъемной. Рассчитаем, насколько ему поможет перекредитование. Итак, наш заемщик за 5 лет выплатил всего около 200 тысяч рублей основного долга! То есть на момент перекредитования остаток по кредиту составил 2,2 млн рублей.  По данным ипотечного калькулятора АИЖК, если осуществить перекредитование на данную сумму, то при сроке 15 лет ежемесячный платеж составит 25 000 рублей (снижение на 2 000 рублей), а при сроке 20 лет ежемесячный платеж будет 23 000 рублей (снижение на 4 000 рублей). Если позволяет возраст заемщика, то срок можно удлинить и до 30 лет, тогда ежемесячный платеж составит 21 000 рублей (снижение на 6 000 рублей).  Таким образом, как мы видим, существенного снижения ежемесячного платежа можно добиться только в том случае, если заемщик увеличит срок кредитования. Разумеется, возрастет сумма переплаты: если бы заемщик платил по первоначальному графику платежей, переплата составила бы 4 млн рублей, а при удлинении срока кредитования переплата будет уже 5,3 млн рублей.  Соответственно, прибегать к различным инструментам, позволяющим снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет, следует взвешенно, особенно если это касается такого долгосрочного кредита, как ипотека. 
Количество показов:  6
Автор:  Мирослава Тумусова
Выпуск:  №10 (2587) от 17 марта 2017 г.
Брать работу на дом опасно для психики и здоровья - ИА SakhaLife.RuПсихологи подтвердили, что дело не стоит смешивать с удовольствием. И если люди никак не могут полноценно отдохнуть, то это увеличивает уровень стресса, тревожных расстройств и физиологических болезней.
15.12.2017 ИА SakhaLife.Ru
Прокуратура Мегино-Кангаласского района провела проверку по фактам аварийных отключений электроэнергии в 2017г.
15.12.2017 Прокуратура РС(Я)
23.11.2017 по причине неисправности распределителя жидкого топлива произошло возгорание в здании котельной села Дябыла Чурапчинского района в результате которого, вышел из строя 1 из 4 котлов.
15.12.2017 Прокуратура РС(Я)
Частный инвестор готов модернизировать котельные города Покровска в Якутии - ИА SakhaLife.RuКонцессионное соглашение о передаче объектов теплоснабжения, расположенных на территории г. Покровска Хангаласского улуса, подписали 12 декабря в Якутске.
14.12.2017 ИА SakhaLife.Ru
Жители Алдана встретят Новый год в новом доме - ИА SakhaLife.RuВ Алданском районе заселен последний дом по программе переселения из ветхого и аварийного жилья до 2017 года.
14.12.2017 ИА SakhaLife.Ru
Новая федеральная программа переселения граждан из аварийного жилья пройдет апробацию в Якутии - ИА SakhaLife.Ru13 декабря в Москве состоялась рабочая встреча главы Якутии Егора Борисова с министром строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации Михаилом Менем.
14.12.2017 ИА SakhaLife.Ru
Фотогалерея - Nerungri.Ru12 декабря, в День Конституции Российской Федерации, органы местного самоуправления провели Общероссийский прием граждан.
13.12.2017 Nerungri.Ru
В Таттинском районе таксист предстанет перед судом - ИА SakhaLife.RuВодитель такси, обвиняемый в совершении дорожно-транспортного происшествия, в результате которого погибла 8-летняя школьница,
13.12.2017 ИА SakhaLife.Ru
В Покровске модернизируют котельные за счет частного инвестора - ИА SakhaLife.Ru12 декабря 2017 года состоялось концессионного соглашения в отношении объектов теплоснабжения, расположенных на территории муниципального района «Хангаласский улус».
13.12.2017 ИА SakhaLife.Ru
Брать работу на дом опасно для психики и здоровья - ИА SakhaLife.RuПсихологи подтвердили, что дело не стоит смешивать с удовольствием. И если люди никак не могут полноценно отдохнуть, то это увеличивает уровень стресса, тревожных расстройств и физиологических болезней.
15.12.2017 ИА SakhaLife.Ru
23.11.2017 по причине неисправности распределителя жидкого топлива произошло возгорание в здании котельной села Дябыла Чурапчинского района в результате которого, вышел из строя 1 из 4 котлов.
15.12.2017 Прокуратура РС(Я)
Прокуратура Мегино-Кангаласского района провела проверку по фактам аварийных отключений электроэнергии в 2017г.
15.12.2017 Прокуратура РС(Я)
В ОМВД России по Нерюнгринскому району обратился 61-летний житель г. Нерюнгри, который сообщил, что из его квартиры похищены принадлежащие ему денежные средства в сумме 1 200 000 рублей.
15.12.2017 МВД Республики Саха (Якутия)
В дежурную часть полиции Нерюнгринского района поступило телефонное сообщение от сотрудника одного из продуктовых магазинов города о том,
15.12.2017 МВД Республики Саха (Якутия)
Согласно данным проведенного прокуратурой республики анализа, в период 11 месяцев т.г.
15.12.2017 Прокуратура РС(Я)
Проект «Россия – моя история» защитили от критиков - Министерство культуры13 декабря в Международном пресс-центре МИА «Россия сегодня» (г. Москва) прошла пресс-конференция о работе мультимедийных исторических парков «Россия – моя история».
15.12.2017 Министерство культуры
Высший пилотаж мастеров искусств Якутии - Министерство культурыНадо было видеть корзину цветов от правительства Москвы якутским мастерам искусств, которые дали потрясающий концерт в Российском академическом молодежном театре, что в самом центре театральной Москвы.
15.12.2017 Министерство культуры
Названы имена лучших библиотекарей и социальных педагогов года - Министерство образования РС(Я)14 декабря с.г. в актовом зале АОУ РС(Я) ДПО «Институт развития образования и повышения квалификации имени С.Н.
15.12.2017 Министерство образования РС(Я)
O Центре спортивной медицины и реабилитации - Министерство спортаВ современном спорте система подготовки спортсменов высокого класса включает в себя множество компонентов, взаимосвязанных между собой.
15.12.2017 Министерство спорта
Соревновательный процесс усовершенствуют – конференция Всероссийской федерации мас-рестлинга - Администрация Правительства и Президента РС(Я)13 декабря в Москве на конференции Всероссийской федерации мас-рестлинга обсудили перспективы развития национального вида спорта.
14.12.2017 Администрация Правительства и Президента РС(Я)
На Кубке мира по мас-рестлингу в Москве сразятся спортсмены из 24 стран - Администрация Правительства и Президента РС(Я)На финальный этап Кубка мира мас-рестлингу заявились спортсмены из 24 стран мира.
14.12.2017 Администрация Правительства и Президента РС(Я)
Айталина Соколова: Указ главы о борьбе с нелегальным бизнесом сократит теневую занятость
Сегодня штрафные санкции за незаконную предпринимательскую деятельность по извлечению прибыли в отношении незарегистрированных должным образом граждан — мизерные.
Газета Якутия
Речпорт и К° без конкретики - Газета Якутия
Речпорт и К° без конкретики
Что заявили новые владельцы ХК "Якутский речной порт" Признаться, идя на брифинг, посвященный теме продажи Холдинговой компании «Якутский речной порт» группе компаний «Старвей»,
Газета Якутия
Историческая память: В Якутске презентовали третье издание справочника о почетных гражданах города
В год 385-летия столицы республики вышло в свет третье издание библиографического справочника «Почетные граждане города Якутска».
Газета Якутия
Александр Жирков: Необходимы базовые законы, создающие механизмы комплексного освоения и развития Арктических и Дальневосточных территорий - Государственное Собрание РС(Я)На заседании Совета Федерации Федерального Собрания Российской Федерации  15 декабря 2017 года прошел «Час субъекта», посвященный социально-экономическому развитию Республики Саха (Якутия).
16.12.2017 Государственное Собрание РС(Я)
Image title - Президент РС(Я) Егор Борисов14 ДЕКАБРЯ Глава Республики Саха (Якутия) Егор Борисов принял участие в расширенном заседании Комитета Совета Федерации ФС РФ по федеративному устройству, региональной политике, местному самоуправлению и делам Севера.
15.12.2017 Президент РС(Я) Егор Борисов
Large d25b8381 - Президент РС(Я) Егор Борисов14 ДЕКАБРЯ Глава Республики Саха (Якутия) Егор Борисов принял участие и выступил на сессии Международного дискуссионного клуба «Валдай» «Поворот России на Восток: следующее десятилетие».
15.12.2017 Президент РС(Я) Егор Борисов
В Якутии перезагрузят центры занятости населения - Администрация Правительства и Президента РС(Я)В 2018 году в Якутии будет создано три центра деловой активности путем объединения центров занятости населения с учебными центрами.
15.12.2017 Администрация Правительства и Президента РС(Я)
По инициативе Конституционного суда Республики Саха (Якутия) в Совете Федерации ФС РФ состоялся круглый стол на тему: «Исполнение решений органов конституционной юстиции: состояние законодательства и перспективы его развития» - Конституционный суд РС(Я)14 декабря Председатель Комитета Совета Федерации по конституционному законодательству и государственному строительству Андрей Клишас провел круглый стол на тему: «Исполнение решений органов конституционной юстиции:
15.12.2017 Конституционный суд РС(Я)