Что нужно знать о блокировках карт по новому закону

Фото: iltumen.ru
Совсем скоро у банков появится обязанность отслеживать и пресекать попытки мошенников украсть деньги со счетов граждан и компаний.   Закон об этом вступает в силу 27 сентября, но перечень обязательных признаков переводов денежных средств без согласия клиента (которые банки будут обязаны блокировать) ЦБ еще не опубликовал. По этим признакам банки будут определять, что платежное поведение конкретного клиента стало нетипичным для него, а значит, есть все основания подозревать, что доступ к его счету пытаются получить злоумышленники.   Подозрение могут вызвать нетипичные для клиента сумма и время совершения операции, место, периодичность операций, говорит начальник отдела фрод-мониторинга Бинбанка Алла Сазонова.   Банк в таком случае должен заблокировать операцию и узнать у клиента, отдавал ли он на нее распоряжение.   В случае необходимости банк может запросить у клиента документы для подтверждения операции, сообщили в пресс-службе ВТБ. После их получения платеж будет проведен незамедлительно, при этом перевыпуск карты не потребуется, заверили в банке, это подтвердили в ЦБ. Если же транз­акция окажется действительно мошеннической, банк заблокирует карту и предложит перевыпустить ее за счет клиента, говорит Сазонова.   Чтобы избежать напрасной блокировки, в банках рекомендуют как минимум предупреждать о крупных покупках и выезде за границу. "Если клиент выезжает из страны впервые либо едет в такую страну, где до этого ни разу не был, необходимо предупредить банк заблаговременно не позднее одной недели до даты предполагаемой поездки", - советует Сазонова.   Закон требует, чтобы банк "незамедлительно" связался с клиентом для подтверждения транзакции, а затем "незамедлительно" возобновил операцию. Слово "незамедлительно", хотя и встречается в законодательстве, нигде нормативно не определено. В Банке России пояснили только, что банк должен связываться с клиентом "сразу после" блокировки.   Сложно утверждать, в каком случае исходя из нового закона обязанность банка действовать незамедлительно будет считаться исполненной. А это важно - например, в сделке с недвижимостью задержка может привести к ее срыву или к штрафам для покупателя. Юристы делали попытки обосновать, что сроки, описываемые понятиями "немедленно" и "незамедлительно", исчисляются минутами, однако эти доводы не представляются обоснованными; суды пресекали попытки приравнять "незамедлительно" к одному дню.   "Своевременность действий банка будет в каждом конкретном случае оцениваться либо судом при рассмотрении спора, либо надзорными органами, - отмечает замруководителя практики имущественных и обязательственных отношений "НЮС Амулекс" Галина Гамбург. - Но в любом случае это должен быть минимальный срок, объективно необходимый для выполнения банком всех действий по возобновлению исполнения распоряжения клиента с учетом сроков совершения операции, установленного законодательством и договором банковского счета". "При разрешении спора расторопность действий банка будет оцениваться с учетом всех обстоятельств дела, - добавляет партнер юридической компании Нортиа ГКС Денис Гудков. - В частности, значение будет иметь соблюдение условий договора банковского счета и установленного в нем порядка направления запросов клиентам". На практике это должно побуждать банки действовать максимально быстро, говорит партнер фирмы "Рустам Курмаев и партнеры" Дмитрий Горбунов.   Закон не указывает, как именно должно быть запрошено подтверждение, поэтому банки будут использовать привычные каналы: смс о блокировке с просьбой связаться, push-уведомления, сообщения онлайн-банка, звонки операционистов, письма, USSD-запросы и так далее. Срок ожидания реакции от клиента - два дня. Если ответа так и не будет, банк должен автоматически разблокировать транзакцию.
Источник: "Российская газета
 
По теме
В Якутске состоится межрегиональная конференция по дополнительному образованию детей - Министерство образования РС(Я) 3-4 октября в Якутске состоится одно  из значимых  мероприятий в сфере дополнительного образования – III межрегиональная научно-практическая конференция «Инновации в дополнительном образовании: опыт и перспективы»,
19.09.2018
Информация   по результатам лабораторных исследований проб воды р. Вилюй  на территории Кобяйского района на 17 сентября 2018 года - Министерство охраны природы РС(Я)   05 сентября № Наименование веществ Р. Вилюй ПДК рыб/хоз, мг/дм3 ПДК хоз/пит, мг/дм3 Местность Бакыр, 189 км Местность Хатырык-Хомо, 128 км п. Промышленный,
19.09.2018
 
Глава Якутска назначила на должность заместителя по социальным вопросам - Администрация г.Якутск заместителя по социальным вопросам Мэр столицы Сардана Авксентьева в среду, 19 сентября, своим распоряжением назначила на должность заместителя главы по социальным вопросам Наталью Романовну Степанову.
19.09.2018
Пожар в жилом доме Якутска - ИА SakhaLife.Ru Информация о техногенных пожарах, произошедших на территории Республики Саха (Якутия): 18 сентября 2018 г. в 08.03.
19.09.2018 ИА SakhaLife.Ru
Прошел 110-летний юбилей Семена Сюльского - Министерство культуры 14 сентября в здании Государственного театра оперы и балета им. Суорун Омоллоона прошло торжественное собрание общественности Республики Саха (Якутия) к 110 – летию со дня рождения Семена Семеновича Сюльского,
19.09.2018 Министерство культуры
Молодежный блок Окружной администрации, управлений округов 23 августа вышел на субботник на территории села Владимировка, где ко Дню города Якутска открывается новый арт-объект «Священный табун мифических лошадей».
31.08.2018 Эхо столицы
«Свое выступление оцениваю на четверку». Василий Егоров о победе в матчевой встрече Россия-Куба - Министерство спорта Финалист чемпионата мира из Якутии заявил, что победил кубинца Дамиана Арсе Дуарте за счет хорошо выполненного тактического плана и использования ошибок соперника.
19.09.2018 Министерство спорта
Вот уже около полугода в нашей республике  люди разных возрастов и возможностей играют, осваивают, соревнуются и становятся победителями турниров по новому виду спорта - настольным спортивным играм.
30.08.2018 Эхо столицы
27 сентярбря скачки - Якутская ГСХА 27 сентября, ко Дню Государственности Республики Саха (Якутия) будут посвящены конные скачки, которые традиционно пройдут на ипподроме Якутской ГСХА.
19.09.2018 Якутская ГСХА
Верховным судом Республики Саха (Якутия) рассмотрено дело по апелляционной жалобе должностного лица ЯФ АО «Россельхозбанк» на решение Якутского городского суда Республики Саха (Якутия) от 31 июля 2018 года по делу №12-12
19.09.2018 Якутское УФАС
Министр ЖКХ и энергетики РС (Я) Данил Саввинов поручил Фонду капитального ремонта РС (Я) принять меры в отношении подрядных организаций, допустивших срыв запуска отопления в многоквартирных домах в г. Якутске.
19.09.2018 Администрация Правительства и Президента РС(Я)